Los que van a pedir una hipoteca disponen, desde el 16 de junio de 2019, de la figura del notario. Y es que este profesional, en virtud de la Ley 5/2019 de contratos de crédito inmobiliario, brinda asesoramiento antes de contratar el préstamo. Esta normativa introdujo importantes cambios para reforzar la protección del consumidor. La firma de una hipoteca representa uno de los compromisos financieros más relevantes y, por eso, esta figura se encarga de redactar la escritura del crédito. También explica todas las cláusulas de la hipoteca, para resolver todas las dudas y asegurarse de que el comprador conoce bien las condiciones.
El cliente debe acudir a la notaría antes de la firma para recibir asesoramiento sobre el préstamo que pretende contratar. El notario es una figura clave en la firma de una hipoteca en España, ya que adquiere un papel esencial como garante de la seguridad jurídica y la transparencia. Desde el diario 20minutos explican que “firmar una escritura pública ante notario aporta la tranquilidad de saber que se está actuando dentro de la ley”.
Desde la entrada en vigor de la normativa hipotecaria actual, la figura del notario adquiere un papel esencial, ya que su intervención está diseñada para equilibrar la relación entre entidad financiera y cliente. Esta función de control convierte al notario en una figura esencial dentro del proceso, cuya responsabilidad principal es garantizar que las condiciones coinciden con la información precontractual entregada por el banco.
Además, verifica que no existen cláusulas que puedan considerarse abusivas y que el cliente firma con pleno conocimiento de las condiciones del préstamo. El notario no representa ni al banco ni al comprador, sino que actúa como actor independiente del correcto desarrollo del proceso. En este artículo te explicaremos las funciones que realiza el notario y las preguntas más frecuentes que surgen en el despacho.
¿Para qué sirve la visita?
El acta previa es obligatoria antes de la firma y uno de los elementos más relevantes introducidos por la legislación es el acta previa notarial, para dejar constancia de que el cliente ha recibido toda la documentación necesaria con antelación suficiente y que ha podido analizarla sin presión. Este documento obligatorio se formaliza antes de la firma de la hipoteca. Durante este proceso, el notario responde a todas las preguntas del comprador y explica todas las cláusulas de la hipoteca. Esta figura explica de forma individualizada las condiciones del préstamo, resuelve las dudas que puedan surgir y evalúa el nivel de comprensión del cliente sobre aspectos clave del contrato.
El experto en notaría debe comprobar que las condiciones de la escritura sean las mismas que le comunicó el banco al pedir la hipoteca. Si no son las mismas, el notario se encargará de hacer las comprobaciones pertinentes y de obligar al banco a respetar el acuerdo. La entidad debe entregar al cliente varios documentos (la FEIN, la FiAE, etc.) en los que se explican las características del préstamo que firmará. El notario se asegura de que el banco ha entregado toda la documentación al comprador de la vivienda.
Además, en esta visita, el notario redacta un acta de transparencia en la que se refleja si el banco ha cumplido todos los requisitos de transparencia. Su intervención garantiza que el proceso se realice conforme a la ley, y se ha reforzado para proteger al cliente y asegurar que comprende todas las condiciones antes de firmar. La normativa establece un plazo mínimo de diez días naturales entre la entrega de la documentación por parte de la entidad financiera y la firma ante notario.
Los profesionales de Notaría Pérez Juan, expertos en asesoramiento de inmuebles e hipotecas, nos explican que el notario debe verificar que el cliente entiende realmente lo que va a firmar, ya que si este especialista detecta que el cliente no comprende el tipo de interés aplicado ni la evolución de la cuota en caso de préstamos variables, puede paralizar el proceso hasta que la información quede completamente clara.
El comprador de la vivienda debe comprender los elementos anteriores y las comisiones asociadas. Esta labor preventiva es clave para aportar confianza al proceso de firma, reducir conflictos posteriores y evitar situaciones que, en el pasado, estuvieron vinculadas a la falta de información. Esta figura no puede dejar pasar por alto una comprensión insuficiente de los contratos hipotecarios.
La intervención notarial minimiza riesgos y aporta seguridad jurídica al validar que todas las partes actúan conforme a derecho. La intervención del notario en la firma de una hipoteca no es un simple requisito formal, sino que permite al comprador afrontar este momento con mayor tranquilidad y con la certeza de que sus derechos están protegidos.
¿Cuáles son las dudas más frecuentes?
Si vas a pedir una hipoteca, es normal que surjan dudas. A continuación te explicamos las preguntas más frecuentes que suelen responder los notarios, para aportar más información. Si quieres saber si hay que pagar una comisión en caso de que se amortice la hipoteca anticipadamente (se pague dinero por adelantado), la respuesta es que el banco sí puede aplicar una compensación si la incluye en la escritura.
Aunque hay que saber algunos límites, por ejemplo, en hipotecas variables, hasta el 0,25% sobre el importe adelantado (solo aplicable durante los primeros tres años) o hasta el 0,15% (solo durante los primeros cinco años). En hipotecas fijas, hasta el 2% sobre el capital amortizado anticipadamente (1,50% a partir del undécimo año). Los expertos en notaría explican que es muy común que se pregunte qué ocurre con aquellos seguros asociados al préstamo si este se liquida anticipadamente.
En estos casos, el seguro también se cancela y la aseguradora debe devolver la prima no consumida. También se suele preguntar al notario si es obligatorio contratar seguros o más productos para conseguir el crédito, pero la entidad únicamente te puede exigir que contrates un seguro de daños (con la compañía que quieras) y una cuenta para pagar las cuotas de la hipoteca. El notario responde a todas las preguntas, ya que pedir una hipoteca es un tema complejo y puede generar dudas.
